Se você recebe aluguel em PF e não declara tudo, está em uma roleta russa com a Receita Federal.
Imobiliárias, plataformas (Airbnb, QuintoAndar), bancos e o próprio PIX já informam seus dados automaticamente para a Receita. Ela sabe quanto você recebe de aluguel — mesmo que você não declare.
Quando a conta não fecha, o resultado costuma ser: malha fina, auto de infração, multa de até 150% + juros e correção.
Simule agora o seu risco e veja, com seus números, quanto imposto está: pagando a mais ou deixando de declarar e colocando em risco.
- ⚠️ Identifique se seus aluguéis estão “sumindo” na declaração de IR;
- ⚠️ Veja quanto a Receita provavelmente já sabe sobre você;
- ✅ Compare PF x PJ x holding e o tamanho da economia possível;
- ✅ Entenda o passo a passo para regularizar e pagar menos com segurança.
O que já chega na Receita sobre você
DIMOB (imobiliárias), plataformas digitais, bancos (e-Financeira) e PIX alimentam, automaticamente, o sistema da Receita.
- Seus aluguéis podem estar aparecendo lá mesmo sem você declarar;
- Diferença grande entre o que entra na conta e o que entra na declaração = alerta;
- Malha fina pode levar a multa de até 150% do imposto devido.
Simular é o primeiro passo para saber se você está no grupo de risco — ou se já vale migrar para uma estrutura que paga menos IR de forma recorrente.
Veja em números: quanto imposto você está pagando (ou arriscando) nos seus aluguéis
Use valores aproximados. Em menos de 1 minuto você vai enxergar: quanto paga hoje em PF, quanto pagaria em uma estrutura PJ/holding e o tamanho do problema se estiver deixando de declarar.
Preencha com base na realidade de hoje — inclusive se você não declara tudo. O objetivo não é julgar, e sim mostrar o tamanho do risco e da economia possível.
A simulação é uma estimativa com base na tabela progressiva do IRPF (2024/2025) e alíquotas médias de Lucro Presumido (11-14%), considerando cenários típicos. Não substitui análise jurídica, contábil ou fiscal individualizada.
PF x PJ para aluguel – pagar demais ou arriscar demais não precisa ser opção
Muitos locadores PF hoje vivem entre dois extremos: pagam 27,5% de IR sobre aluguéis ou simplesmente não declaram tudo. Em ambos os casos, há um caminho mais inteligente.
Cenário PF “na raça”
- Recebe aluguel direto na conta pessoal;
- Declara parcialmente ou não declara (para “não pesar tanto”);
- Risco real de malha fina, autuações e multa de até 150%;
- Quando declara tudo, paga até 27,5% de IR, sem grande planejamento;
- Nenhum planejamento de sucessão ou blindagem patrimonial.
Cenário com estrutura inteligente (PJ / holding)
- Recebimento por empresa ou holding imobiliária;
- Alíquotas efetivas menores sobre o resultado (média 11–14%);
- Dedução de despesas operacionais, manutenção, reformas etc.;
- Planejamento para ITCMD, sucessão e blindagem patrimonial;
- Estrutura 100% legal e transparente para a Receita.
Não declarar tudo hoje pode custar muito caro amanhã
A sensação de “nunca deu problema” é comum — até o dia em que a correspondência da Receita chega. Com o nível atual de cruzamento de dados, contar com a sorte é arriscar patrimônio, tranquilidade e caixa.
Cruzamento de dados e malha fina
- Imobiliárias e plataformas (Airbnb, QuintoAndar etc.) enviam informações via DIMOB e outros sistemas;
- Bancos reportam movimentações relevantes via e-Financeira, inclusive PIX recorrentes;
- Diferença grande entre “que entra na conta” e “que entra na declaração” acende alertas;
- Multas podem chegar a 150% do imposto devido, além de juros e correção.
Custo invisível de ficar em PF sem planejamento
- Pagar até 27,5% de IR sobre aluguéis que poderiam ser tributados a 11–14%;
- Perder a chance de deduzir despesas que em PJ seriam contabilizadas;
- Chegar à sucessão com ITCMD de até 8% sobre patrimônio imobiliário sem preparo;
- Expor imóveis a riscos trabalhistas, empresariais e pessoais.
As estratégias devem sempre respeitar a legislação vigente. O planejamento correto é o que diferencia economia tributária legítima de risco desnecessário.
De “vou empurrando com a barriga” para estrutura tributária e patrimonial organizada
Locadores que antes declaravam parcialmente, estavam em malha fina ou simplesmente pagavam 27,5% em PF, e hoje têm uma estrutura clara, econômica e segura.
Em muitos casos, a economia de impostos nos primeiros 12 meses já paga integralmente o investimento na estrutura.
São Paulo – SP
✔ Depoimento verificado
De PF desorganizado para PJ com economia de R$ 38.400/ano
"Economizo R$ 3.200 por mês em impostos desde que migrei para PJ. Em um ano, já paguei a estruturação e ainda sobrou."
5 imóveis alugados · Economia anual: R$ 38.400
Campinas – SP
✔ Depoimento verificado
Sair da malha fina e criar uma holding para proteger o patrimônio
"Estava na malha fina por não declarar corretamente. A equipe regularizou tudo e ainda criou uma holding para proteger meu patrimônio."
3 imóveis · Regularização + holding
Ribeirão Preto – SP
✔ Depoimento verificado
Reduziu a alíquota efetiva de 27,5% para ~13%
"A diferença entre PF e PJ foi absurda. Reduzi a carga de 27,5% para cerca de 13%. Deveria ter feito antes."
7 imóveis · Economia estimada: R$ 67 mil/ano
Primeiro, entender o tamanho do problema. Depois, corrigir e economizar com segurança.
Em vez de “empurrar com a barriga” ou tomar decisões no escuro, seguimos uma sequência usada pelas consultorias que mais crescem online: Diagnóstico → Projeto de Regularização / Estruturação → Acompanhamento Mensal (se fizer sentido).
1. Diagnóstico Tributário Completo
Analisamos, de forma confidencial, quanto você recebe de aluguéis, o que é declarado (e o que não é), o risco perante a Receita e o potencial de economia tributária e sucessória.
- Mapeamento de imóveis, valores de aluguel e fluxo de recebimento;
- Comparativo PF x PJ x holding para o seu caso real;
- Análise de risco de malha fina e autuações por omissão de aluguéis;
- Recomendação clara: regularizar em PF, migrar para PJ ou estruturar holding.
Investimento: informado após contato inicial. Em muitos casos, o valor do diagnóstico é abatido do projeto, caso você decida seguir.
2. Projeto de Regularização e Estruturação (PF → PJ / Holding)
Com base no diagnóstico, desenhamos e implementamos a estrutura correta: regularização do passado, redução de risco e construção de um modelo que paga menos imposto de forma recorrente.
- Regularização em PF: ajuste de declarações, negociação de débitos, correção de omissões;
- Projeto Estrutura PJ Locador: modelagem tributária, abertura da empresa, definição de fluxo bancário e orientação contratual;
- Projeto Holding Imobiliária + Sucessão: estrutura societária, reorganização patrimonial, planejamento sucessório (doação com reserva, quotas etc.);
- Etapas, prazos e entregáveis claros antes de qualquer início.
Investimento (projeto único):
• Estrutura PJ para locadores: valores proporcionais ao número de imóveis e complexidade.
• Holding imobiliária + sucessão: honorários maiores, de acordo com o patrimônio envolvido.
3. Planos de Acompanhamento Mensal
Depois de organizada a casa, entramos na fase de manutenção: contabilidade, suporte e ajustes finos para que você não volte a correr riscos desnecessários e mantenha a economia ao longo dos anos.
- Plano Essencial PF: revisão anual da declaração, monitoramento de risco e suporte pontual;
- Plano Estrutura Inteligente (PJ/Holding): contabilidade mensal, obrigações fiscais, acompanhamento de resultados;
- Plano Premium Patrimonial: suporte jurídico–tributário contínuo, reuniões estratégicas, governança familiar.
Investimento mensal: definido conforme o modelo definido no diagnóstico e no projeto. Em geral, os planos são dimensionados para se pagar com parte da economia gerada.
Não precisa decidir tudo agora. O passo mais importante é o primeiro: entender o tamanho do risco e da oportunidade no seu caso.
👉 Começar pelo DiagnósticoQuem somos
Somos advogados, contadores e especialistas em patrimônio familiar, com atuação focada em tributação de aluguéis, sucessão e blindagem patrimonial para locadores, empresários e proprietários de imóveis.
Unimos visão jurídica, contábil e de negócios para que sua estrutura não seja apenas um "CNPJ", mas um projeto de economia tributária, proteção e continuidade do seu patrimônio pelas próximas gerações.
As soluções apresentadas respeitam os limites legais e éticos da advocacia e do planejamento tributário responsável.